こんにちはキャリーライフ中川です。
収入と支出から見るリアルな生活
老後資金を考えるとき、
多くの人がいくら必要かという総額に目が向きます。
実際は、収入と支出のバランスで決まります。
特にこれからは、ひとり高齢期が増える時代です。
年金だけで足りるのか、
支出はどこまで増えるのか。
今回は、現実の備え方とお金の流れを整理と
老後資金の考え方をお伝えいたします。
【目次】
1- 老後資金の備えは何から始めるべきか
2- 老後のお金はどう流れていくのか
3- 収支のズレはどこで生まれるのか
4- 住まいを軸に考える老後計画
1- 老後資金の備えは何から始めるべきか
老後資金の備えは、
「いくら貯めるか」から考えるとズレやすくなります。
まず必要なのは、
収入と支出の現実を把握することです。
例えば、
年金収入は月10万〜15万円
年間120万〜180万円
一つの目安になります。
一方で、生活費は月15万〜25万円
年間180万〜300万円
この時点で差額が生まれます。
備えとは「貯金額」ではなく、
この差をどう埋めるかを考えることです。
2- 老後のお金はどう流れていくのか
老後のお金は、大きく3つに分かれます。
1つ目は生活費です。
食費、光熱費、通信費など、
毎月発生する支出です。
2つ目は変動費です。
医療費や介護費など、
年齢とともに増えていく支出です。
・医療費は月1万〜3万円
・介護費は数万円〜10万円以上
3つ目は外部支援です。
・身元保証
・見守りサービス
ひとり高齢期では必要になる支出です。
この3つが重なり、支出は徐々に増えていきます。
3- 収支のズレはどこで生まれるのか
収支のズレは、主に2つの要因で生まれます。
1つは収入の限界です。
年金は大きく増えることはなく、
一定の範囲に収まります。
ただし、再雇用やパートで月5万円の収入を得るだけでも、
年間60万円＝20年で1,200万円
2つ目は支出の増加です。
特に住まいによって、大きな差が生まれます。
・賃貸 →家賃 月6万〜10万円
＝年間72万〜120万円
・持ち家 →修繕や設備更新など
＝50万〜100万円
支出が突発的に発生します。
収支のズレは「住まい」で大きく変わります。
4- 住まいを軸に考える老後計画
老後資金の本質が見えてきます。
お金単体で考えても解決しないということです。
・収入
・支出
・支援
すべてに影響するのが、住まいです。
例えば
・持ち家に住み続ける
・賃貸に住み替える
・実家をどうするか
この選択によって、支出構造そのものが変わります。
だからこそ、老後資金は
「いくら必要か」ではなく
「どんな暮らしをするか」
から考える必要があります。
老後資金は、単なる貯金の問題ではありません。
現実の備えを考え、お金の流れを理解し、
住まいを軸に計画すること。
これが、これからの時代の
老後資金の考え方です。
数字を知ることは、不安を増やすためではなく、
選択肢を増やすためです。
つづく